少儿健康保险避免陷两大误区

　　许多家长明白，越早给小孩投保，所付保费越低，对小孩子未来的保障也越有利。但在走访中，记者了解到，对于保险规划，不少家长存在误区。

　　误区一：购买保险优先考虑小孩

　　据了解，超过六成的父母在给孩子投保时，没有考虑为自己买一份保险。

　　接受采访的多位保险专家认为，按照以上的原则进行保险规划是不明智的。“孩子的保障首先来自父母，万一父母发生意外，无法正常工作，孩子的保费支付成了问题，未来的保障也就成了空谈。”陈明熙说。

　　所以，在做保险规划时，父母要优先于小孩，特别是要优先考虑作为家庭支柱的一方。

　　对于喜欢购买终身型保障产品的人来说，要充分利用保费豁免的情况。保费豁免往往是以附加险的形式出现，购买了这类附加险，万一家庭支柱出现意外，达到保费豁免的条件，无需续缴保费，孩子仍然可以获得应有的保障。

　　而且，这类附加险的保费并不高。比如，主险年缴保费为1万元，父母只要每年再支付七八十元，就可以购买保费豁免的附加险。

　　误区二：过度关注投资收益型产品

　　多关注投资收益型的保险产品，而少关注甚至忽略保险的保障功能，这是投保人常陷入的另一个误区。“在保险理财设计时，只选择分红型保险，而忽略了重大疾病险。”一家寿险公司福建分公司的相关人士说。

　　事实上，父母在给孩子投保时，应更关注重大疾病险。相关资料显示，目前少儿发生重大疾病的概率高于以往，尤其是3岁以下的儿童，发生重大疾病的风险比较大。“父母可以购买重大疾病险，将风险转嫁给保险公司。”陈明熙说。

　　购买分红险，投保人在获得附加保障功能时，还能获得红利回报。但一家国有银行福建省分行的理财师林先生建议，虽然分红险有投资功能，但其收益率和国债、定期存款收益率相差不多。

　　另外，保险专家提醒，医疗保险(费用型)是按一定比例赔付的，只能报销一次，因此这类产品只需买一份即可，无需重复投保，而津贴型医疗保险是按天数赔付的，不受影响。